¿Cuántos ingresos necesito para comprar una casa en Estados Unidos?

Comprar una casa es un sueño para muchos, pero la pregunta que surge inevitablemente es: ¿cuánto dinero necesito ganar para lograrlo? La respuesta no es sencilla, ya que depende de diversos factores, como la ubicación, el precio de la vivienda que deseas, la relación deuda-ingreso (DTI) y el pago inicial que puedas dar.

El factor clave: la relación deuda-ingreso (DTI)

La DTI es un indicador fundamental que determina tu capacidad de pago. Se calcula dividiendo tus pagos mensuales de deudas por tus ingresos mensuales totales.

DTI = (Pagos mensuales de deudas / Ingresos mensuales totales) x 100

Por ejemplo, si tus pagos mensuales de deudas son $1,000 y tus ingresos mensuales son $3,000, tu DTI sería del 33.3%.

¿Qué DTI buscan los prestamistas?

Los prestamistas buscan un DTI bajo, ya que demuestra que eres capaz de gestionar tus deudas y asumir nuevos compromisos financieros. Un DTI del 43% es el máximo aceptable para una hipoteca, pero un DTI por debajo del 36% es ideal.

Ejemplo: Un prestamista puede considerar a un solicitante con un DTI del 30% como un candidato más confiable que otro con un DTI del 40%.

La regla 28/36: una guía útil

La regla 28/36 es una herramienta práctica para determinar tu capacidad de pago para una hipoteca. Esta regla establece que:

• No debes gastar más del 28% de tus ingresos en pagos de la vivienda (alquiler o hipoteca).
• El total de tus pagos de deuda no debe superar el 36% de tus ingresos.

Ejemplos de aplicación de la regla 28/36

Ejemplo 1: Si tus ingresos mensuales son de $5,000, según la regla 28/36, podrías destinar un máximo de $1,400 (28% de $5,000) a pagos de la vivienda.

Ejemplo 2: Si tus ingresos mensuales son de $4,000 y tus pagos de deudas (excluyendo la hipoteca) son de $800, puedes destinar un máximo de $1,440 (36% de $4,000) a pagos de la vivienda y otros pagos de deuda.

Tabla de ingresos para comprar una casa en Estados Unidos

Esta tabla te ofrece una idea aproximada de los ingresos necesarios para comprar una casa en diferentes ciudades de Estados Unidos, considerando el precio promedio de venta de una vivienda en 2023:

Ciudad	Precio promedio de venta	Ingresos anuales necesarios
Atlanta	$380,000	$80,000
Austin	$520,000	$110,000
Boston	$800,000	$170,000
Chicago	$350,000	$75,000
Detroit	$150,000	$30,000
Houston	$320,000	$70,000
Las Vegas	$360,000	$75,000
Los Ángeles	$900,000	$190,000
Miami	$450,000	$95,000
Mineápolis	$300,000	$65,000
Nashville	$420,000	$90,000
Nueva York	$1,200,000	$250,000
Orlando	$340,000	$70,000
Phoenix	$400,000	$85,000
Tampa	$370,000	$80,000
Washington DC	$650,000	$140,000

Nota: Esta tabla es solo para fines informativos y se basa en el precio promedio de venta de las casas en cada ciudad. Los ingresos necesarios pueden variar dependiendo de otros factores, como el pago inicial, la DTI y las tasas de interés.

Consejos para aumentar tu capacidad de compra

Si tus ingresos actuales no te permiten comprar la casa de tus sueños, no te desanimes. Puedes tomar medidas para aumentar tu capacidad de compra:

• Reduce tus deudas: Liberar dinero de tus pagos de deudas te permitirá destinar más ingresos a la hipoteca.
• Aumenta tus ingresos: Busca nuevas oportunidades laborales que te permitan ganar más dinero.
• Aumenta tu pago inicial: Ahorrar para un mayor pago inicial disminuye el monto del préstamo y las cuotas mensuales.
• Considera una casa más pequeña o en una ubicación más accesible: Buscar un hogar más pequeño o en una zona menos costosa puede reducir el precio de la vivienda.
• Explora las diferentes opciones de préstamos: Compara las tasas de interés y los plazos de diferentes prestamistas para encontrar la opción más favorable.

5 consejos para comprar una casa en Estados Unidos

1. Trabaja en tu deuda: Reduce tu deuda antes de solicitar una hipoteca para mejorar tu DTI.
2. Analiza las mejores opciones de hipotecas: Compara las diferentes opciones de bancos y prestamistas, incluyendo tasa de interés, pago inicial, plazos y requisitos de elegibilidad.
3. Replantea la ubicación: Considera opciones fuera del centro de la ciudad para encontrar precios más accesibles.
4. Flexibiliza las características de la casa: Considera casas que necesitan arreglos o reduce tus expectativas sobre el tamaño o las características de la vivienda.
5. Contrata un agente inmobiliario: Un agente inmobiliario puede ayudarte a encontrar propiedades que se ajusten a tu presupuesto y necesidades, además de asesorarte en el proceso de compra.

Comprar una casa es una meta alcanzable si te preparas correctamente. Conocer tu DTI, la regla 28/36, explorar las diferentes opciones de préstamos y buscar un agente inmobiliario te ayudará a tomar una decisión informada y a dar el primer paso hacia tu nuevo hogar.

Preguntas Frecuentes sobre la Tabla de Ingresos para Comprar Casa en Estados Unidos

¿Cuánto necesito ganar para comprar una casa?

El monto que necesitas ganar depende del precio de la casa, tu DTI, el pago inicial y la tasa de interés.

¿Qué es la DTI?

La DTI (Relación Deuda - Ingreso) es el porcentaje de tus ingresos mensuales que se destina al pago de deudas. Un DTI bajo te permite pedir prestado más dinero.

¿Cuál es la DTI ideal para comprar una casa?

Una DTI del 50% o menos es considerada favorable.

¿Qué ingresos necesito para una casa promedio en Estados Unidos?

Para una casa promedio de $402,600, necesitas ingresos mensuales de $7,325 o $87,900 anuales.

¿Qué factores influyen en el precio de una casa?

El precio de una casa es afectado por la ubicación, el tamaño, la edad, el número de habitaciones y baños, y las características especiales.

¿Cómo puedo mejorar mi DTI?

Puedes mejorar tu DTI reduciendo tus deudas, aumentando tus ingresos o ambas.

¿Qué otras cosas debo considerar además de la hipoteca?

Debes considerar los costos adicionales como el seguro de la casa, los impuestos, los gastos de cierre y los gastos de mantenimiento.

¿Dónde puedo encontrar información sobre las tasas de interés de las hipotecas?

Puedes encontrar información sobre las tasas de interés de las hipotecas en sitios web de bancos, prestamistas hipotecarios y sitios web de comparación financiera.

¿Qué es un pago inicial?

Un pago inicial es el dinero que pagas por adelantado para comprar una casa.

¿Cuánto es el pago inicial recomendado?

Se recomienda un pago inicial del 20% del precio de la casa.

¿Qué es un préstamo FHA?

Un préstamo FHA es un tipo de préstamo hipotecario asegurado por la Administración Federal de Vivienda.

¿Cómo puedo obtener una preaprobación para una hipoteca?

Puedes obtener una preaprobación para una hipoteca contactando con un banco o prestamista hipotecario.

¿Qué es un agente inmobiliario?

Un agente inmobiliario es un profesional que te ayuda a comprar o vender una casa.

¿Necesito un agente inmobiliario para comprar una casa?

No es obligatorio, pero un agente inmobiliario puede ayudarte a encontrar la casa perfecta, negociar el precio y gestionar el proceso de compra.

¿Qué es una "30-yr fixed FHA"?

Es un tipo de préstamo hipotecario a plazo fijo con una tasa de interés fija que se paga en 30 años.

¿Qué es un "mortgage calculator"?

Un "mortgage calculator" es una herramienta en línea que te permite calcular tus pagos mensuales de hipoteca.

¿Cómo puedo encontrar una casa en mi presupuesto?

Puedes usar un "mortgage calculator" para determinar cuánto puedes pedir prestado y luego buscar casas que se ajusten a tu presupuesto.

¿Qué puedo hacer si mi DTI es alto?

Busca maneras de reducir tus deudas, aumentar tus ingresos o encontrar una casa más barata.

¿Qué otros gastos debo considerar al comprar una casa?

Además del pago mensual de la hipoteca, debes considerar los costos de mantenimiento, reparación, impuestos, seguro, servicios públicos, comunidad y otros gastos relacionados con la propiedad.

¿Cómo puedo asegurarme de que puedo pagar una casa?

Es importante crear un presupuesto detallado y considerar todos los costos asociados a la propiedad.

¿Qué es un "closing cost"?

Un "closing cost" es el costo adicional que se paga al cierre de la compra de la casa.

¿Cuánto son los "closing costs"?

Los "closing costs" pueden variar entre el 2% y el 5% del precio de la casa.

¿Qué debo hacer si no puedo pagar el pago inicial del 20%?

Existen diferentes opciones de préstamos hipotecarios que requieren un pago inicial más bajo, como los préstamos FHA.

¿Cómo puedo encontrar un préstamo hipotecario que se ajuste a mis necesidades?

Compara diferentes opciones de bancos y prestamistas hipotecarios, incluyendo tasa de interés, pago inicial, plazos y requisitos de elegibilidad.

¿Qué debo hacer si no tengo un buen crédito?

Puedes mejorar tu puntaje de crédito pagando tus deudas a tiempo, reduciendo tu deuda y evitando abrir nuevas líneas de crédito.

¿Cómo puedo obtener un buen puntaje de crédito?

Pagando tus deudas a tiempo, manteniendo un bajo saldo en tus tarjetas de crédito, evitando abrir nuevas líneas de crédito, revisando tu informe de crédito y manteniendo un historial de crédito positivo.

¿Qué puedo hacer si mi puntuación de crédito es baja?

Puedes mejorar tu puntaje de crédito a través de las recomendaciones anteriores, puedes buscar un préstamo hipotecario que se ajuste a tu situación actual con un puntaje de crédito más bajo y puedes buscar un prestamista que te ofrezca mejores opciones.

¿Qué es un "hard inquiry"?

Un "hard inquiry" es una consulta en tu informe de crédito que se realiza al solicitar una línea de crédito.

¿Cómo puedo evitar "hard inquiries"?

Compara ofertas de préstamos hipotecarios sin solicitarlos formalmente, negocia directamente con un prestamista hipotecario y evita solicitar préstamos o tarjetas de crédito durante un tiempo antes de solicitar una hipoteca.

¿Qué es un "pre-approval"?

Un "pre-approval" es una estimación de cuánto dinero puedes pedir prestado para una hipoteca.

¿Cómo afecta un "pre-approval" a mi búsqueda de vivienda?

Un "pre-approval" te ayuda a saber cuánto puedes pagar por una casa y te da una ventaja a la hora de negociar con el vendedor.

¿Cómo puedo encontrar un buen agente inmobiliario?

Solicita recomendaciones, busca agentes inmobiliarios con experiencia en tu área, revisa las reseñas y comentarios de otros clientes, entrevista a varios agentes antes de tomar una decisión.

¿Qué debo considerar al elegir una casa?

Debes considerar la ubicación, el tamaño, la edad, el número de habitaciones y baños, las características especiales, el estilo de vida, los vecindarios, las escuelas, los servicios públicos, los costos de propiedad, el transporte, el acceso a las comodidades y otros factores.

¿Qué debo hacer si encuentro una casa que me gusta?

Haz una oferta, negocia el precio de venta, contrata un inspector de viviendas, obtén una hipoteca, firma los documentos legales y haz el cierre de la compra.

¿Qué es un "home inspection"?

Un "home inspection" es una inspección profesional de la casa para identificar posibles problemas o defectos.

¿Por qué es importante un "home inspection"?

Un "home inspection" te ayuda a detectar problemas que pueden afectar el valor de la casa o generar costos de reparación adicionales.

¿Qué debo hacer si el inspector encuentra problemas en la casa?

Negocia con el vendedor para que repare los problemas o te ofrezca un descuento en el precio de la casa.

¿Qué es un "closing"?

Un "closing" es el proceso final de la compra de una casa, donde se firman los documentos legales y se transfiere la propiedad.

¿Qué pasa si no estoy seguro de poder pagar una casa?

Evalúa tu presupuesto, considera tus ingresos y gastos, analiza tus deudas, busca asesoramiento financiero, considera opciones de alquiler o espera hasta que estés preparado para comprar una casa.

Factor	Descripción
Ingresos Mensuales	Los prestamistas revisan tus talones de pago, W-2 y declaraciones de impuestos para evaluar la estabilidad y suficiencia de tus ingresos para cubrir los pagos de la hipoteca.
Fuentes de Ingresos Adicionales	Se consideran ingresos como comisiones, horas extra, beneficios militares, pensiones alimenticias, ingresos de inversión, seguro social, manutención de hijos, etc., siempre que sean consistentes.
Relación Deuda-Ingreso (DTI)	Calculada dividiendo tus pagos mensuales de deudas por tus ingresos mensuales totales. Una DTI del 50% o menor es favorable, mientras que una DTI superior puede dificultar la obtención de un préstamo.
DTI Ideal	50% o Menos
Cómo Mejorar tu DTI	Reducir tus deudas negociando con acreedores o consolidando la deuda, o aumentar tus ingresos buscando nuevas oportunidades.
Porcentaje de Ingresos para Hipoteca	No exceda el 28% de tus ingresos para el pago de la hipoteca.
Precio Promedio de Vivienda	$402,600 en junio de 2023.
Pago Inicial del 20%	Se traduce a $2,051 mensuales (con interés del 6.5%).
Ingresos Mínimos para Casa Promedio	$7,325 mensuales o $87,900 anuales.