Determinar la capacidad de pago
Determinar la cantidad de ingresos necesarios para comprar una casa de 1 millón depende de varios factores, incluidos los ingresos, las deudas y la capacidad de pago.
Ingresos
Los prestamistas hipotecarios consideran los ingresos brutos mensuales al evaluar la capacidad de pago. Los ingresos deben ser estables y provenir de fuentes verificables. Los ingresos adicionales, como bonificaciones o comisiones, también pueden mejorar la capacidad de pago.
Relación deuda-ingreso (DTI)
El DTI mide la proporción de ingresos brutos mensuales que se destina a pagar deudas. Los prestamistas hipotecarios generalmente prefieren una DTI de alrededor del 36% o menos. Una DTI más alta puede reducir el monto del crédito que se puede obtener.
Calculadora de capacidad de pago hipotecario
Las calculadoras de capacidad de pago hipotecario en línea pueden proporcionar una estimación de los ingresos necesarios para un crédito hipotecario determinado. Consideran el monto del crédito, el plazo, la tasa de interés y el DTI objetivo.
Ingresos mínimos recomendados
En México, no existe un ingreso mínimo establecido para obtener un crédito hipotecario. Sin embargo, los prestamistas generalmente buscan prestatarios que ganen entre 5 y 10 veces el monto de la deuda mensual.
Para una casa de 1 millón, con un enganche del 20% y una DTI objetivo del 36%, los ingresos mínimos recomendados serían:
$1,000,000 x 80% = $800,000 (monto de la hipoteca)
$800,000 / 360 (meses en 30 años) = $2,222 (pago mensual estimado de la hipoteca)
$2,222 / 0,36 = $6,172 (ingresos mensuales mínimos recomendados)
Factores adicionales a considerar
Además de los ingresos y el DTI, los prestamistas también consideran los siguientes factores al evaluar la capacidad de pago:
- Gastos adicionales: Impuestos sobre la propiedad, seguro y mantenimiento.
- Puntuación crediticia: Los prestatarios con una puntuación crediticia más alta pueden calificar para tasas de interés más bajas.
- Programas de asistencia para compradores de vivienda: Estos programas brindan ayuda financiera a los prestatarios que enfrentan dificultades para ahorrar para un enganche o calificar para un préstamo estándar.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto debo ganar para comprar una casa de 1 millón?
Para comprar una casa de 1 millón de dólares con un pago inicial del 20%, necesitarás un ingreso mensual bruto de aproximadamente $14,650 o un ingreso anual de $175,800.
¿Cómo se calcula el ingreso necesario?
Los prestamistas consideran el ingreso bruto mensual, que incluye salarios, comisiones, beneficios, ingresos de inversiones y cualquier otra fuente de ingreso verificable.
¿Qué es la relación deuda-ingreso (DTI)?
El DTI es el porcentaje de tus ingresos brutos mensuales que se destina a pagar deudas. Un DTI inferior al 36% es ideal para calificar para una hipoteca.
¿Puedo aumentar mis posibilidades de obtener la aprobación para una hipoteca?
Sí, puedes aumentar tus posibilidades reduciendo tu DTI, aumentando tus ingresos o mejorando tu puntuación de crédito.
¿Qué otros costos debo considerar?
Además del pago inicial y los pagos mensuales de la hipoteca, también debes considerar los costos de cierre (aproximadamente del 2% al 5% del monto del préstamo), los impuestos sobre la propiedad, el seguro del propietario y los costos de mantenimiento.
Tabla de Datos, Consejos, Enseñanzas y Puntos Clave para Ingresos y Calificación para una Hipoteca
| Categoría | Datos, Consejos, Enseñanzas o Puntos Clave |
|---|---|
| Factores de Aprobación | – Los prestamistas evalúan ingresos, deudas, estabilidad laboral y pago inicial. |
| Relación Deuda-Ingreso (DTI) | – Mantener un DTI inferior al 50% mejora las posibilidades de aprobación. |
| Fuentes de Ingresos | – Los ingresos estables de diversas fuentes pueden mejorar la elegibilidad. |
| Preaprobación | – Obtener una preaprobación brinda una estimación del monto del préstamo y un presupuesto. |
| Requisitos de Ingresos (Hipoteca) | – Los ingresos mensuales deben cubrir los pagos de la hipoteca, otros gastos y un DTI del 36% o menos. |
| Calculadora de Capacidad de Pago | – Las calculadoras en línea pueden estimar los ingresos necesarios para un monto de préstamo específico. |
| Calificación Crediticia | – Una puntuación crediticia más alta puede resultar en tasas de interés más bajas. |
| Pago Inicial | – Un pago inicial más alto reduce el monto del préstamo y mejora la asequibilidad. |
| Gastos Adicionales | – Considerar los costos de impuestos sobre la propiedad, seguro y mantenimiento. |
| Programas de Asistencia | – Los programas gubernamentales pueden ayudar a los compradores que luchan por reunir el pago inicial o calificar para préstamos tradicionales. |
