¿Cuánto te dan de taxes en Estados Unidos? Una guía para entender el sistema fiscal

Estados Unidos tiene un sistema fiscal complejo que puede resultar abrumador, especialmente para los recién llegados. Una de las preguntas más frecuentes es: ¿Cuánto me van a quitar de taxes?

La respuesta no es sencilla, ya que depende de varios factores, como tu ingreso, estado civil, edad, dependientes y deducciones. En este artículo, te guiaremos a través de los conceptos básicos del sistema fiscal estadounidense para que puedas tener una mejor comprensión de cómo funcionan los taxes.

¿Qué son los taxes?

Los taxes, o impuestos, son pagos obligatorios que los ciudadanos y residentes de Estados Unidos deben hacer al gobierno federal, estatal y local. Estos impuestos se utilizan para financiar servicios públicos, como la educación, la salud, la seguridad y las infraestructuras.

El sistema fiscal estadounidense se basa en el principio de "paga según gane", lo que significa que los contribuyentes deben pagar la mayoría de sus impuestos durante el año, a medida que ganan ingresos. Esto se hace a través de la retención salarial, los pagos de impuestos estimados o una combinación de ambos.

¿Cuánto te quitan de taxes?

La cantidad de taxes que pagas depende de tu ingreso tributable. El ingreso tributable es la cantidad de dinero que se considera sujeto a impuestos después de aplicar las deducciones y créditos permitidos.

Estados Unidos tiene un sistema de impuestos progresivos, lo que significa que las personas que ganan más dinero pagan un porcentaje mayor de sus ingresos en impuestos.

Tasas impositivas

Las tasas impositivas para el año fiscal 2023 se dividen en siete categorías:

• 10%
• 12%
• 22%
• 24%
• 32%
• 35%
• 37%

La tasa impositiva que se aplica a tu ingreso depende del rango en el que se encuentre. Por ejemplo, si tu ingreso tributable es de $40,000, pagarás el 12% de los primeros $10,275, el 22% de los ingresos entre $10,276 y $41,775, y el 24% del resto.

Deducciones

Las deducciones son gastos que se pueden restar de tu ingreso bruto para reducir tu ingreso tributable y, por lo tanto, la cantidad de impuestos que pagas. Algunas deducciones comunes incluyen:

• Deducción estándar: Es una cantidad fija que se puede deducir, ajustada anualmente por inflación. Para el año fiscal 2023, la deducción estándar es de $13,850 para solteros, $20,800 para jefes de familia y $27,700 para casados que presentan en conjunto.
• Deducciones detalladas: Se reclaman cuando el total de las deducciones es mayor que la deducción estándar. Algunas deducciones detalladas comunes incluyen gastos médicos, donaciones caritativas, intereses hipotecarios y gastos de educación.

Créditos

Los créditos son deducciones directas de tu obligación tributaria. Algunos créditos comunes incluyen:

• Crédito por hijos: Se otorga a las familias con hijos menores de 17 años.
• Crédito por Ingreso del Trabajo: Se otorga a las personas con bajos ingresos.

¿Cómo se calculan los taxes?

Para calcular tus taxes, debes seguir estos pasos:

1. Determina tu ingreso bruto: Esto incluye todos los ingresos en forma de dinero, bienes, propiedades o servicios no exentos de impuestos.
2. Resta las deducciones: Puedes elegir entre la deducción estándar o las deducciones detalladas.
3. Calcula tu ingreso tributable: Este es el ingreso que se considera sujeto a impuestos.
4. Aplica la tasa impositiva correspondiente a cada rango de ingreso.
5. Resta los créditos.
6. El resultado final es tu obligación tributaria.

¿Cuándo se pagan los taxes?

La temporada de impuestos en Estados Unidos comienza el 23 de enero y termina el 18 de abril.

Si eres un trabajador asalariado, tu empleador retiene impuestos de tu salario durante todo el año. Estos impuestos se envían al IRS (Internal Revenue Service) en tu nombre.

Si eres un trabajador independiente, debes realizar pagos de impuestos estimados cuatro veces al año, el 15 de abril, 15 de junio, 15 de septiembre y 15 de enero.

Si has pagado más impuestos de los que debías durante el año, recibirás un reembolso. Si has pagado menos, deberás pagar la diferencia.

¿Cómo presentar tu declaración de impuestos?

Puedes presentar tu declaración de impuestos de forma electrónica, por correo o a través de un preparador de impuestos.

La forma más común de presentar impuestos es de forma electrónica. Hay muchos programas de impuestos disponibles en línea, como TurboTax y TaxAct, que te ayudan a completar tu declaración de impuestos de forma sencilla.

Si presentas tu declaración de impuestos por correo, puedes descargar las formas necesarias del sitio web del IRS.

¿Qué sucede si no presentas tu declaración de impuestos?

No presentar tu declaración de impuestos a tiempo puede tener consecuencias graves, como multas y cargos de intereses.

Además, el IRS puede tomar medidas legales para recuperar los impuestos adeudados, como embargar tus cuentas bancarias o propiedades.

Consejos para minimizar tus taxes

Aquí hay algunos consejos para minimizar tus taxes:

• Asegúrate de reclamar todas las deducciones y créditos a los que tienes derecho.
• Considera la posibilidad de hacer contribuciones a una cuenta de retiro individual (IRA) o a un plan 401(k), ya que estas contribuciones pueden ser deducibles de impuestos.
• Consulta con un profesional de impuestos para obtener asesoramiento personalizado.

El sistema fiscal estadounidense es complejo, pero con una comprensión básica de los conceptos clave, puedes navegar por el proceso de impuestos con confianza.

Recuerda que es importante presentar tu declaración de impuestos a tiempo y reclamar todas las deducciones y créditos a los que tienes derecho. Si tienes alguna duda, consulta con un profesional de impuestos.

Preguntas frecuentes sobre impuestos en los Estados Unidos

¿Cuánto me van a cobrar de impuestos en Estados Unidos?

La cantidad de impuestos que pagues depende de tu ingreso bruto, tu estado civil, tu edad, tus dependientes y otros factores.

¿Qué es la deducción estándar y cómo afecta mis impuestos?

La deducción estándar es una cantidad fija que puedes deducir de tu ingreso bruto para reducir tus impuestos. La cantidad de la deducción estándar varía según tu estado civil.

¿Qué significa "paga según gane"?

Significa que debes pagar la mayoría de tus impuestos durante el año a medida que ganas ingresos, a través de retenciones salariales o pagos de impuestos estimados.

Punto Clave	Descripción
Obligación de pago	Los contribuyentes deben pagar al menos el 90% de sus impuestos durante el año, ya sea a través de retenciones salariales, pagos de impuestos estimados o una combinación de ambos.
Aumento de multas	La cantidad de contribuyentes sujetos a multas por impuestos estimados ha aumentado significativamente en los últimos años.
Impacto de la TCJA	La Ley de Empleos y Reducción de Impuestos (TCJA) de 2017 modificó el cálculo de los impuestos para muchos contribuyentes, lo que puede requerir ajustes en los pagos de impuestos estimados.
Quiénes deben hacer pagos de impuestos estimados	Individuos que esperan adeudar al menos $1,000 al presentar su declaración, que debían impuestos en el año anterior, que reciben ingresos no sujetos a retención, con más de un trabajo o sin suficientes impuestos retenidos, trabajadores independientes, representantes de empresas de venta directa o ventas en el hogar, y personas que participan en actividades de la economía compartida.
Ajustar la retención salarial	Los empleados asalariados pueden evitar los pagos de impuestos estimados ajustando la cantidad de impuestos retenidos de su salario.
Fechas de pago	Hay cuatro períodos de pago al año, con vencimientos el 15 de abril, 15 de junio, 15 de septiembre y 15 de enero.
Cálculo de impuestos estimados	Los contribuyentes deben considerar su ingreso bruto ajustado esperado, estimar su ingreso tributable, impuestos, deducciones y créditos, y utilizar la hoja de trabajo del Formulario 1040-ES.
Pagos de impuestos estimados	Se pueden hacer pagos en línea, por teléfono o por correo. El IRS ofrece opciones como el Sistema Electrónico de Pagos de Impuestos Federales (EFTPS) y Direct Pay.
Multas por pagos insuficientes o tardíos	Si un contribuyente no paga lo suficiente o paga tarde, se aplicará una multa.
Exención de multas	En 2018, el IRS exentó a muchos contribuyentes de la multa de pagos estimados debido a los cambios introducidos por la TCJA.
Recomendaciones	Los contribuyentes deben revisar sus cheques de pago y ajustar su retención o realizar pagos de impuestos estimados si necesario. También deben considerar eventos de vida y cambios en la ley tributaria que puedan afectar sus obligaciones fiscales.