Todo lo que necesitas saber para comprar una casa en Estados Unidos como extranjero

Comprar una casa en Estados Unidos puede ser un sueño hecho realidad para muchos extranjeros. Sin embargo, el proceso puede ser desalentador para quienes no están familiarizados con el mercado inmobiliario estadounidense. Esta guía completa te proporcionará todo lo que necesitas saber para comprar una casa en Estados Unidos como extranjero.

Requisitos para comprar una casa en Estados Unidos

Para extranjeros:

• Obtener una Visa de Inversionista (E-2 o EB-5)
• Cumplir con los requisitos de elegibilidad, como invertir capital en una empresa estadounidense y demostrar la intención de abandonar el país al finalizar la estadía.

Proceso de compra

1. Evaluación financiera

• Determina tu presupuesto considerando ingresos, gastos y ahorros.
• Obtén una preaprobación de hipoteca para establecer el monto del préstamo y la tasa de interés.

2. Búsqueda de propiedad

• Busca propiedades por cuenta propia o mediante un agente de bienes raíces.
• Considera la ubicación, el vecindario, las escuelas y otras comodidades.

3. Oferta

• Presenta una oferta basada en el valor de mercado y las condiciones del mercado.
• Trabaja con un agente para elaborar una oferta competitiva.

4. Inspección

• Realiza una inspección de la propiedad para identificar problemas potenciales.
• Negocia con el vendedor para abordar cualquier problema antes del cierre.

5. Seguro de propiedad

• Obtén un seguro de propiedad para proteger tu inversión contra daños imprevistos.

6. Costos de cierre

• Planifica los costos de cierre, como honorarios legales, impuestos y seguro hipotecario.

7. Revisión final

• Realiza una revisión final de la propiedad y los documentos relacionados antes del cierre.

8. Cierre

• Firma documentos y paga los costos de cierre.
• Una vez completado, la propiedad será tuya.

Consideraciones

Ubicación

• Considera la seguridad, las comodidades y la vulnerabilidad a desastres naturales.

Condiciones

• Inspecciona la propiedad para detectar problemas estructurales, humedad u otros problemas potenciales.

Impuestos

• Investiga los impuestos locales, estatales y federales para determinar el impacto presupuestario.

Requisitos de documentación

• Para todos los compradores: Identificación oficial, certificado de nacimiento, pruebas de ingresos, estados financieros, carta de empleo, documentación de seguro y prueba de pago.
• Para extranjeros: También se requiere una Tarjeta de Residencia Válida o un Número de Identificación Personal (PINS).

20 puntos relevantes sobre la compra de vivienda en EE. UU. para extranjeros:

1. Los extranjeros pueden comprar casas en EE. UU. sin ciudadanía ni residencia legal.
2. No hay requisitos específicos, pero se necesita un historial crediticio sólido para una hipoteca.
3. La mayoría de los extranjeros compran en efectivo.
4. Se requieren documentos de identidad, comprobantes de ingresos, historial crediticio y prueba de liquidez para una hipoteca.
5. Se necesita un puntaje crediticio alto (720 o más).
6. El pago inicial es del 20 al 50%.
7. Las hipotecas en EE. UU. funcionan como préstamos bancarios con tasas de interés fijas o variables.
8. Bank of America es el mejor banco para hipotecas para extranjeros.
9. Los beneficios incluyen la construcción de patrimonio y el valor creciente.
10. El gobierno recomienda determinar la capacidad de pago, investigar hipotecas y elegir una ubicación conveniente.
11. Se necesitan al menos $87,000 USD.
12. La falta de residencia permanente puede aumentar los costos.
13. El pago inicial para residentes legales puede ser del 3 al 10%.
14. La tasa de interés hipotecario afecta los pagos mensuales.
15. La tasa anual efectiva incluye tarifas y gastos de la hipoteca.
16. WorldRemit puede apoyar con transferencias de dinero.
17. En 2021, casi el 50% de los inmigrantes eran propietarios de viviendas.
18. Los agentes de bienes raíces pueden ayudar con la búsqueda y la compra.
19. Los gastos administrativos, el seguro hipotecario y los impuestos sobre la propiedad se añaden al costo.
20. La crisis inmobiliaria de 2008 destaca la importancia de comprar de manera responsable.

Cómo prepararse para comprar una casa

• Obtén una preaprobación para una hipoteca.
• Investiga vecindarios y tipos de casas.
• Contrata a un agente de bienes raíces experimentado.
• Revisa cuidadosamente todos los documentos.
• Prepárate para costos adicionales.

Protecciones contra la discriminación

Los prestamistas hipotecarios tienen prohibido discriminar en función de raza, origen, género o estado civil. Si crees que has sido discriminado, comunícate con un asesor de vivienda o llama al (800) 569-4287.

Programas de asistencia para compradores primerizos

Muchos estados y organizaciones ofrecen programas que brindan asistencia con el pago inicial o los costos de cierre. Consulta con un asesor de vivienda o llama al número mencionado anteriormente.

Peligros de los contratos por escrituras

Evita los "contratos por escrituras", que son acuerdos de financiación entre el vendedor y el comprador sin un prestamista. Pueden ser arriesgados ya que carecen de las protecciones de las hipotecas tradicionales.

¿Qué tipos de visas permiten a los extranjeros comprar una casa en Estados Unidos?

• Visa de Inversionista (E-2 o EB-5)

¿Cómo se determina el presupuesto para comprar una casa?

• Considerando ingresos, gastos y ahorros.

¿Qué es una preaprobación de hipoteca y por qué es importante?

• Establece el monto del préstamo y la tasa de interés, lo que determina el rango de precios de las casas que puede considerar.

¿Qué factores se deben considerar al buscar una propiedad?

• Ubicación, vecindario, escuelas, comodidades

¿Cuáles son los pasos principales involucrados en el proceso de compra de una casa?

• Evaluación financiera, búsqueda de propiedad, oferta, inspección, seguro de propiedad, costos de cierre, revisión final, cierre.

¿Cuáles son algunos de los costos adicionales que deben planearse al comprar una casa?

• Costos de tasación, inspección, seguro de propietario, costos de cierre.

¿Cómo pueden los extranjeros preparar la documentación necesaria para comprar una casa?

• Obtener documentos de identidad, comprobantes de ingresos, historial crediticio y prueba de liquidez.

¿Qué protecciones existen contra la discriminación en el proceso de compra de una casa?

• Los prestamistas hipotecarios tienen prohibido discriminar a los solicitantes en función de raza, origen, género o estado civil.

¿Hay programas de asistencia disponibles para compradores primerizos?

• Sí, muchos estados y organizaciones ofrecen programas que brindan asistencia con el pago inicial o los costos de cierre.

¿Cuáles son los peligros de los contratos por escrituras al comprar una casa?

• Estos acuerdos carecen de las protecciones que brindan las hipotecas tradicionales, dejando a los compradores vulnerables a riesgos.

Categoría	Dato o Punto Clave	Consejo o Enseñanza
Extranjeros	Los extranjeros pueden comprar casas en EE. UU. con una Visa de Inversionista o cumpliendo con los requisitos de elegibilidad.	Explorar opciones de visa y cumplir con los requisitos para invertir en una empresa estadounidense.
Evaluación Financiera	Obtener una preaprobación de hipoteca establece el monto del préstamo y la tasa de interés.	Determinar el presupuesto y la asequibilidad antes de comenzar la búsqueda de propiedades.
Búsqueda de Propiedad	Considerar ubicación, vecindario, escuelas y comodidades.	Investigar diferentes vecindarios y tipos de casas para encontrar la mejor opción.
Oferta	Presentar una oferta competitiva basada en el valor de mercado y las condiciones del mercado.	Trabajar con un agente para elaborar una oferta que tenga más probabilidades de ser aceptada.
Inspección	Realizar una inspección para identificar problemas potenciales y negociar con el vendedor.	Ser minucioso en la inspección para evitar sorpresas costosas en el futuro.
Seguro de Propiedad	Obtener un seguro de propiedad para proteger la inversión contra daños imprevistos.	Considerar la cobertura de seguro adecuada para proteger la casa y sus pertenencias.
Costos de Cierre	Planificar los costos de cierre, como honorarios legales, impuestos y seguro hipotecario.	Estar preparado para los gastos adicionales asociados con la compra de una casa.
Revisión Final	Revisar cuidadosamente la propiedad y los documentos antes del cierre.	Asegurarse de comprender los términos y condiciones del acuerdo de compra.
Cierre	Firmar documentos y pagar los costos de cierre para completar la compra.	Celebrar la adquisición de una nueva casa y disfrutar de los beneficios de la propiedad de vivienda.
Consideraciones	Considerar la ubicación, las condiciones y los impuestos al comprar una casa.	Ser consciente de los factores que pueden afectar el valor y la habitabilidad de la propiedad.
Requisitos de Documentación	Proporcionar documentos de identidad, pruebas de ingresos y prueba de pago para la solicitud de hipoteca.	Recopilar y organizar la documentación necesaria para agilizar el proceso de solicitud.
Protecciones contra la Discriminación	Los prestamistas hipotecarios tienen prohibido discriminar a los solicitantes.	Conocer los derechos y recursos disponibles en caso de discriminación.
Programas de Asistencia	Explorar programas de asistencia para compradores primerizos.	Investigar opciones que puedan brindar ayuda financiera o apoyo durante el proceso de compra.
Peligros de los Contratos por Escrituras	Evitar los contratos por escrituras, que carecen de las protecciones de las hipotecas tradicionales.	Ser cauteloso con acuerdos de financiación alternativos que pueden implicar riesgos.
Consejos Adicionales	Obtener una preaprobación, investigar vecindarios, contratar a un agente y revisar cuidadosamente los documentos.	Ser proactivo y tomar medidas informadas para garantizar una compra de vivienda exitosa.