Adquirir una casa en Estados Unidos es un sueño para muchas personas, pero el pago inicial puede ser un obstáculo importante. Sin embargo, existen varias opciones disponibles para ayudar a los compradores a comprar una casa sin dinero inicial.
Programas Gubernamentales
Préstamos de la FHA
Los préstamos de la FHA están respaldados por la Administración Federal de Vivienda (FHA) y permiten a los compradores calificar con un pago inicial del 3,5%. Estos préstamos tienen requisitos crediticios menos estrictos que los préstamos convencionales, lo que los hace más accesibles para quienes tienen dificultades para calificar.
Préstamos del USDA
Los préstamos del USDA están disponibles para compradores de viviendas en zonas rurales. No requieren pago inicial y se ofrecen tasas de interés competitivas. Los compradores deben cumplir con los requisitos de ingresos y ubicación para calificar.
Préstamos del VA
Los préstamos del VA están disponibles para veteranos y miembros en servicio activo. No requieren pago inicial y tienen tasas de interés bajas y requisitos de calificación flexibles.
Préstamos Convencionales con PMI
Préstamos Convencionales
Los préstamos convencionales son ofrecidos por prestamistas privados y no están respaldados por el gobierno. Algunos prestamistas ofrecen préstamos convencionales con pagos iniciales tan bajos como del 3%. Sin embargo, estos préstamos suelen requerir un seguro hipotecario privado (PMI), que protege al prestamista en caso de incumplimiento del préstamo. El PMI se cancela una vez que el comprador alcanza el 20% de capital en la vivienda.
Otras Opciones
Préstamos HomeReady® y Home Possible®
Fannie Mae y Freddie Mac ofrecen préstamos HomeReady® y Home Possible® con pagos iniciales del 3% y opciones de PMI más bajas para compradores con ingresos bajos a moderados. Los ingresos deben estar por debajo del 80% del ingreso promedio local.
Programas de Asistencia para el Pago Inicial
Algunas organizaciones sin fines de lucro y gobiernos locales ofrecen programas de asistencia para el pago inicial que pueden proporcionar subvenciones o préstamos con bajo interés. Estos programas suelen tener requisitos de ingresos y otros criterios de elegibilidad.
Consideraciones
- Los pagos iniciales más bajos suelen conllevar mayores tasas de interés y costos de cierre.
- El PMI agrega un costo mensual adicional.
- Los préstamos del USDA y del VA tienen restricciones de ingresos y ubicación.
- Los préstamos de la FHA requieren un seguro hipotecario durante la vigencia del préstamo si el pago inicial es inferior al 10%.
Comprar una casa sin pago inicial es posible mediante varios programas y estrategias. Los compradores deben sopesar cuidadosamente los pros y los contras de cada opción antes de tomar una decisión. Con una planificación y preparación cuidadosas, es posible lograr el sueño de ser propietario de una casa, incluso sin un pago inicial.
Preguntas frecuentes sobre cómo comprar una casa sin dinero en Estados Unidos
¿Existen programas gubernamentales que permitan comprar una casa sin pago inicial?
Sí, hay varios programas gubernamentales disponibles, como FHA, VA y USDA, que ofrecen préstamos hipotecarios con pagos iniciales bajos o nulos.
¿Qué es el PMI y cómo afecta a los préstamos con pagos iniciales bajos?
El seguro hipotecario privado (PMI) es un seguro que protege al prestamista en caso de incumplimiento del préstamo. Se requiere para préstamos con pagos iniciales inferiores al 20%. El PMI agrega un costo mensual adicional al pago de la hipoteca.
¿Cuáles son los requisitos para calificar para un préstamo de la FHA?
Para calificar para un préstamo de la FHA, los prestatarios necesitan una puntuación de crédito mínima de 580 y un pago inicial del 3,5%.
¿Qué áreas son elegibles para los préstamos del USDA?
Los préstamos del USDA están disponibles para compradores de viviendas en zonas rurales y muchas áreas suburbanas.
¿Existen programas de asistencia para el pago inicial disponibles?
Sí, algunas organizaciones sin fines de lucro y gobiernos locales ofrecen programas de asistencia para el pago inicial que pueden proporcionar subvenciones o préstamos con bajo interés.
| Dato | Consejo/Enseñanza |
|---|---|
| Préstamos convencionales con PMI | Los pagos iniciales más bajos pueden requerir PMI, que aumenta el costo mensual. |
| Préstamos HomeReady® y Home Possible® | Diseñados para compradores de ingresos bajos a moderados, con requisitos de seguro hipotecario más bajos. |
| Préstamos de la FHA | Pagos iniciales tan bajos como del 3,5%, pero requieren seguro hipotecario si el pago inicial es inferior al 10%. |
| Préstamos del USDA | Cero pago inicial para familias de ingresos bajos a moderados en áreas rurales. |
| Préstamos del VA | Cero pago inicial para veteranos y miembros en servicio activo. |
| Restricciones de ingresos y ubicación | Los préstamos del USDA y del VA tienen restricciones de ingresos y ubicación. |
| Seguro hipotecario | Los préstamos de la FHA y los préstamos convencionales con pagos iniciales inferiores al 20% requieren seguro hipotecario. |
| Mayores costos de cierre | Los pagos iniciales más bajos pueden conllevar mayores costos de cierre. |
| Considerar refinanciar | Los prestatarios de la FHA pueden refinanciar a un préstamo convencional una vez que alcanzan el 20% de capital para eliminar el seguro hipotecario. |
| Aumentar el puntaje crediticio | Un puntaje crediticio más alto puede calificar para tasas de interés más bajas y requisitos de pago inicial más flexibles. |
| Ahorrar para un pago inicial | Ahorrar regularmente puede reducir la necesidad de programas de pago inicial bajo. |
| Programas de asistencia para el pago inicial | Existen programas gubernamentales y sin fines de lucro que pueden proporcionar subvenciones o préstamos con bajo interés. |
| Vender una propiedad existente | Los ingresos de la venta de una propiedad existente pueden cubrir el pago inicial de una nueva vivienda. |
| Acuerdos familiares | Los familiares pueden prestar dinero para el pago inicial. |
| Equidad en la vivienda | La propiedad gana valor con el tiempo, lo que genera patrimonio para los propietarios. |
