¿Estás buscando mejorar tu historial crediticio o construir uno nuevo? Las tarjetas de crédito garantizadas pueden ser una opción excelente para quienes tienen dificultades para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito tradicional.
¿Qué son las Tarjetas de Crédito Garantizadas?
Las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito de seguridad que actúa como garantía para el emisor de la tarjeta. El monto del depósito determina el límite de crédito de la tarjeta. Esto proporciona al emisor una garantía de que se le reembolsará en caso de que no pagues tu factura.
Beneficios de las Tarjetas de Crédito Garantizadas
- Construcción de Crédito: El uso responsable de una tarjeta de crédito garantizada puede ayudarte a construir o mejorar tu historial crediticio.
- Sin Cuota Anual: Muchas tarjetas de crédito garantizadas no cobran una cuota anual.
- Acceso a Banca en Línea y Móvil: Gestiona tu cuenta y realiza pagos fácilmente a través de la banca en línea y móvil.
Bancos que Ofrecen Tarjetas de Crédito Garantizadas
Varios bancos ofrecen tarjetas de crédito garantizadas, que incluyen:
- Bank of America: Tarjeta de Crédito Asegurada BankAmericard®
- Capital One: Tarjeta de Crédito Garantizada Platinum
- Discover: Tarjeta de Crédito Asegurada Discover it® Secured
- East West Bank: Tarjeta de Crédito Asegurada Visa Classic
- Wells Fargo: Tarjeta de Crédito Asegurada Wells Fargo Secured
Elegibilidad para una Tarjeta de Crédito Garantizada
Los requisitos de elegibilidad para las tarjetas de crédito garantizadas varían según el banco emisor. Generalmente, necesitarás:
- Tener un número de Seguro Social válido
- Ser residente permanente en los Estados Unidos
- Tener un ingreso estable
- Pasar una verificación de crédito (aunque las bajas puntuaciones de crédito no siempre son un factor descalificante)
Cómo Solicitar una Tarjeta de Crédito Garantizada
Puedes solicitar una tarjeta de crédito garantizada en línea, por teléfono o en una sucursal bancaria. Se te pedirá que proporciones información personal, como tu dirección y número de Seguro Social, y que realices un depósito de seguridad.
Consideraciones
- El monto del depósito de seguridad es reembolsable cuando cierras la cuenta o la conviertes en una tarjeta de crédito sin garantía.
- El uso responsable es esencial para construir crédito.
- Las tasas de interés pueden ser más altas para los solicitantes con crédito limitado.
Si tienes un historial crediticio limitado o malo, una tarjeta de crédito garantizada puede ser una valiosa herramienta para construir o mejorar tu puntaje crediticio. Al comparar las ofertas de diferentes bancos y utilizar tu tarjeta de manera responsable, puedes aprovechar los beneficios de las tarjetas de crédito garantizadas y mejorar tu situación financiera.
Preguntas Frecuentes sobre Tarjetas de Crédito Garantizadas
¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?
Una tarjeta de crédito garantizada está respaldada por un depósito de seguridad que determina el límite de crédito inicial. Esto asegura al prestamista el reembolso en caso de incumplimiento.
¿Quién es elegible para una tarjeta de crédito garantizada?
Las tarjetas de crédito garantizadas están diseñadas para personas con historial crediticio limitado o malo, pero que aún desean construir o mejorar su crédito.
¿Cómo solicito una tarjeta de crédito garantizada?
Puede presentar su solicitud en línea, por teléfono o en una sucursal bancaria. Se requerirá un depósito de seguridad y prueba de ingresos.
¿Qué depósito de seguridad se requiere?
El depósito de seguridad suele oscilar entre 300 y 1000 dólares, dependiendo del límite de crédito deseado.
¿Se reembolsará el depósito de seguridad?
Sí, el depósito de seguridad es reembolsable cuando se cierra la cuenta o se convierte en una tarjeta de crédito sin garantía.
¿Qué tipo de interés tienen las tarjetas de crédito garantizadas?
El tipo de interés suele oscilar entre el 11,99% y el 17,99%, dependiendo de la solvencia del solicitante.
¿Hay una tarifa anual por las tarjetas de crédito garantizadas?
No, las tarjetas de crédito garantizadas generalmente no tienen una tarifa anual.
¿Puedo usar una tarjeta de crédito garantizada para construir crédito?
Sí, el uso responsable de una tarjeta de crédito garantizada puede ayudar a construir o mejorar su historial crediticio.
¿Qué beneficios ofrecen las tarjetas de crédito garantizadas?
Las tarjetas de crédito garantizadas pueden ofrecer seguro de responsabilidad por pérdida de equipaje, seguro de alquiler de coches y acceso a la banca en línea y móvil.
| Característica/Punto Clave | Detalles |
|---|---|
| Tipo de tarjeta: | Tarjeta de crédito asegurada |
| Depósito de seguridad: | Requerido, determina el límite de crédito inicial |
| Límite de crédito inicial: | 300-1000 dólares, según el depósito de seguridad |
| Tipo de interés: | 11,99%-17,99%, según la solvencia |
| Tasa de transferencia de saldo: | 3%, mínimo de 10 dólares |
| Cuota anual: | Ninguna |
| Beneficios: | Construcción de crédito, seguros |
| Elegibilidad: | Número de Seguro Social válido, dirección permanente en EE. UU. |
| Consideraciones: | Uso responsable para construir crédito, las tasas de interés pueden ser altas |
| Cómo solicitar: | En línea, por teléfono o en sucursal |
| Informes de crédito: | East West Bank informa la actividad de la cuenta |
| Depósito de seguridad: | Reembolsable al cerrar la cuenta o convertirla en no garantizada |
| Transacciones en moneda extranjera: | Visa convierte las transacciones a USD |
| Banca móvil: | Sin cargo, pero pueden aplicarse tarifas del proveedor |
